أثر التحول الرقمي في تعزيز الشمول المالي: دراسة ميدانية على البنوك اليمنية العاملة بأمانة العاصمة صنعاء

Abstract

هدفت الدراسة إلى قياس أثر التحول الرقمي بأبعاده (البنية التحتية التقنية، امن المعلومات الرقمية، إدارة العمليات الرقمية، الكفاءات البشرية التقنية) في تعزيز الشمول المالي بأبعاده (الوصول للخدمات المالية، استخدام الخدمات المالية، جودة الخدمات المالية) في البنوك اليمنية العاملة بأمانة العاصمة صنعاء. ولتحقيق أهداف الدراسة تم اتباع المنهج الوصفي التحليلي، وتكون مجتمع الدراسة من جميع القيادات الإدارية (مدراء العموم ونوابهم، ومدراء الإدارات ونوابهم، ورؤساء الأقسام) في البنوك اليمنية محل الدراسة والبالغ عددهم (751) عنصرا، وتم اختيار عينة عشوائية بسيطة بلغ عددها (300) مفردة، كما تم استخدام أداة الاستبانة لجمع بيانات الدراسة، وتم معالجة البيانات إحصائيا باستخدام برنامج الحزمة الإحصائية للعلوم الاجتماعية (SPSS). وتوصلت الدراسة إلى عدد من النتائج، أهمها: وجود أثر إيجابي ذو دلالة إحصائية للتحول الرقمي بأبعاده مجتمعة ومتفرقة في تعزيز الشمول المالي في البنوك اليمنية العاملة بأمانة العاصمة صنعاء، مع وجود تفاوت في درجة تأثير كل بعد حيث ظهر أن بعد إدارة العمليات الرقمية هو الأعلى تأثيرا، يليه بعد البنية التحتية التقنية، ثم بعد الكفاءات البشرية التقنية، بينما كان بعد أمن المعلومات الرقمية الأقل تأثيرا، كما اظهرت النتائج أن مستوى تحقيق البنوك اليمنية محل الدراسة للشمول المالي بجميع أبعاده جاء بدرجة مرتفعة، وأن مستوى ممارسة البنوك اليمنية محل الدراسة للتحول الرقمي بجميع أبعاده جاء بدرجة مرتفعة. وقدمت الدراسة عددا من التوصيات من أبرزها: دعم وتوسيع نطاق التطبيقات الذكية والمحافظ الإلكترونية لضمان وصول واستخدام الخدمات المصرفية لأكبر شريحة ممكنة، كما أوصت بتطوير استراتيجية أكثر مرونة لأمن المعلومات، تقوم على تبني نماذج الحوسبة السحابية بشكل مدروس، وبما يتيح الاستفادة من مزايا التخزين السحابي في رفع الكفاءة التشغيلية، مع ضمان حماية البيانات الحساسة داخل بيئة محلية آمنة وموثوقة، وتعزيز استراتيجيات الترويج والتثقيف المالي المتعلقة بالتطبيقات الرقمية، بما يسهم في رفع مستوى الوعي المالي لدى العملاء وزيادة معدلات الاستخدام الفعلي للخدمات المصرفية الرقمية.